Las tasas de interés alling suelen crear un período de intenso aumento de la contratación para las compañías hipotecarias.

Esta vez puede ser diferente.

Los ejecutivos de las compañías hipotecarias del sureste de Michigan dicen que ahora están mucho más preparados para el probable período de mayor actividad de compra y refinanciamiento de hipotecas, ya que las tasas han caído en los últimos meses y se espera que disminuyan aún más, ya que la Reserva Federal de EE. UU. está casi seguro de comenzar a recortar su tasa de interés de referencia tan pronto como la próxima semana, dada la desaceleración de la inflación.

La Asociación de Banqueros Hipotecarios pronostica que la actividad hipotecaria general de este año crecerá un 20% con respecto a 2023 a casi $1.8 billones, y superará los $2 billones en 2025 y 2026. Se prevé que el volumen de refinanciación casi se duplique para 2025 con respecto al año pasado, lo que representa casi el 30% del volumen total de originación.

La MBA pronostica que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años caerá del 6.5% este año al 5.9% en 2025 y 2026.

Brian Brown, director financiero de Rocket Companies Inc. (NYSE: RKT), dijo el martes que la compañía con sede en Detroit, que a principios de este año tenía poco menos de 15,000 empleados, todavía anticipa hacer algunas contrataciones en los próximos meses en medio de un aumento anticipado en la actividad, pero señaló que Rocket es bastante diferente de 2020, cuando la pandemia de COVID-19 y las tasas de interés hipotecarias ultrabajas llevaron a un aumento en la actividad.

“Todavía vamos a traer a los mejores talentos”, dijo Brown. “Vamos a encontrar a los mejores oficiales de préstamos, suscriptores y profesionales en el espacio hipotecario, pero esta vez vamos a empoderarlos con herramientas y tecnología impulsadas por IA, y vamos a hacerlos más eficientes”.

Los comentarios de Brown se produjeron en  el primer Día del Inversor de Rocket, durante el cual una miríada de ejecutivos expuso la estrategia de inteligencia artificial de la compañía y cómo ayudaría a Rocket a obtener una participación de mercado significativa en el fragmentado espacio hipotecario.

El principal rival de Rocket, United Wholesale Mortgage, con sede en Pontiac, que tenía alrededor de 7.000 empleados a partir de una presentación regulatoria a principios de este año, también se ve más preparado para un aumento en la actividad en caso de que se materialice.

“En UWM nos hemos estado preparando durante los últimos años para que llegue el boom de las refinanzas y sabemos que somos el prestamista más preparado del país para este próximo ciclo de mercado”, escribió la portavoz de UWM, Nicole Roberts, en un correo electrónico a Crain’s. “Si bien continuamos contratando para puestos clave en toda la compañía, incluidas operaciones, suscripción, TI y ventas, también hemos creado tecnología escalable que nos permitirá acelerar y agilizar el proceso hipotecario que no estaba en marcha durante el último auge de refinanciamiento”.

En conjunto, Rocket y UWM han reducido su personal en aproximadamente un tercio en los últimos años, aunque a través de diferentes mecanismos.

Brown, hablando durante el Rocket Investor Day, dijo que existen innumerables desafíos al hacer un “aumento repentino” en la contratación durante un momento de mayor volumen de hipotecas. Eso incluye el consumo de tiempo y la falta de escalabilidad, lo que significa que los prestamistas pueden perder oportunidades de originación.

“Pero finalmente, y quizás lo más importante, la contratación repentina puede tener un impacto negativo en la experiencia del cliente”, dijo Brown. “El aumento de los miembros del equipo o de los empleados más nuevos puede provocar tiempos de entrega más lentos, errores e incluso perder las fechas de cierre. Esto deja a los clientes extremadamente frustrados”.