Las tasas hipotecarias en los Estados Unidos aumentaron, alcanzando el 5 por ciento por primera vez en más de una década.

El promedio de un préstamo a 30 años saltó del 4,72 por ciento la semana pasada, dijo Freddie Mac en un comunicado el jueves. La última vez que las tasas alcanzaron el 5 por ciento fue en febrero de 2011.

Los costos de los préstamos se han disparado desde el comienzo del año, siguiendo el salto en los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años. El mes pasado, la Reserva Federal elevó su tasa de referencia y señaló que se producirán más aumentos en un esfuerzo por frenar la inflación, que se ha acelerado al ritmo más rápido desde 1981.

Las tasas hipotecarias más altas aumentan la presión sobre los posibles compradores en un mercado donde los precios de compra todavía se están disparando dos años después del auge inmobiliario de la pandemia. Si bien algunas personas posponen sus búsquedas después de que se les agote el precio, la oferta de listados es tan escasa que las guerras de ofertas siguen siendo comunes.

Al 5 por ciento, los prestatarios con una hipoteca de $300,000 pagarían $1,610 al mes. Eso es un aumento de $327 desde fines del año pasado cuando las tasas promediaron 3.11 por ciento.

El aumento de las tasas también golpeó los resultados de los prestamistas hipotecarios, los bancos y los corredores.

El golpe a la asequibilidad del comprador desde principios de año equivale a un aumento adicional del 20 por ciento en los precios de las viviendas, según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

“Para los compradores de vivienda menores de 35 años, una tasa del 5 por ciento es un territorio desconocido”, dijo. “La velocidad a la que están subiendo las tarifas enfriará el mercado de la vivienda al reducir la demanda. Pero eso puede significar que la vivienda pasa de ser chisporroteante a cálida. La demanda aún supera lo que es un nivel mínimo histórico de oferta”.

Ganar una casa en el candente mercado de San Diego requiere grandes ofertas. Pero después de vencer con éxito a la competencia, dos clientes de la corredora hipotecaria Lisa Miller-Carnation la sorprendieron al retirarse. Los pagos de la hipoteca, con el aumento de las tasas de este año, les causaron una gran sorpresa, dijo.

Una pareja con un ingreso combinado de más de $200,000 se fue de una casa unifamiliar de $793,000 con tres habitaciones. Además de los costos de guardería para dos niños, los pagos del automóvil y los préstamos estudiantiles, una factura hipotecaria de $4,600 era simplemente demasiado. Ahora están buscando casas adosadas de menor costo, dijo Miller-Carnation, un corredor de Integrity Mortgage Group que también vende bienes raíces.

“Estamos empezando a ver muchas consecuencias en el mercado”, dijo.